大北農薛素文：詳解互聯網金融
編者按：現如今各行業各都在高調宣揚“互聯網+”，仿佛不與互聯網產生點關系就跟不上時代的潮流，但是互聯網化并不是搭個數據中心或是建幾家網店就能夠實現的，對于傳統產業來講，互聯網的思維與游戲規則是他們必須面對的第一道障礙，在呼喊著互聯網化的時候，骨子里卻不愿讓自己的核心利益與互聯網產生任何關聯那是自欺欺人。農村與農業生產向來被人們認為是互聯網最薄弱的市場，而豬飼料產業的龍頭企業大北農(002385，咨詢)卻高調宣布互聯網轉型，要給豬插上互聯網的翅膀，說來談何容易。這是上市公司追逐熱點的炒作?還是確有其事的農業觸網?本期《金融界走進上市公司》專訪大北農常務副總裁、財務負責人 薛素文。
嘉賓簡介：薛素文，1974年4月生，北京大學光華管理學院工商管理碩士，中國注冊會計師，最近5年擔任北京大北農科技集團股份有限公司董事、常務副總裁、財務負責人職務。
第一節
薛素文：抓住農戶需求是農業互聯網化的根本
(背景資料：大北農在2013年開始提出移動互聯網與智慧戰略，針對養殖戶和經銷商重點推出了豬管網、智農商城網、農信網及智農通等“三網一通”新產品體系，為公司的養豬戶、經銷商等合作伙伴提供了集豬場管理、養豬資訊、網上訂購產品、小額貸款、網絡結算等互聯網整體解決方案。)
金融界：大北農正在推行豬聯網，它與傳統產業模式相比區別在哪里?
薛素文：我認為最關鍵是提高了效率，這也是互聯網化的價值體現。不論是傳統企業還是新興企業，效率永遠是最重要的，對生豬養殖業來說效率就是讓母豬多生小豬，這里面就涉及通過營養學、生物學技術，甚至是基因技術提高產量，而互聯網的數據信息，能夠讓這些技術更廣發的推廣到農戶，通過我們的手機APP指導給農戶最先進的養殖技術。
這是提高生豬養殖效率，生豬周轉效率也因為互聯網的引入而提高。通過電子商務加快了生豬銷售網絡的周轉速度，降低了中間環節成本，信息更加公開透明，不再需要那么多的經銷商和業務員，過去豬販子倒買倒賣的利潤將更多的下放給農戶。
金融界：可以說豬聯網更有益于農戶，但卻損害了經銷商利益，與他們產生競爭關系?
薛素文：我們不是損害經銷商利益，而是促使他們轉型，農戶是我們的核心，但經銷商同樣有存在必要的，只不過不再需要那么多經銷商。過去那些通過差價、利差來賺快錢的經銷商被踢出局，沒有經營服務理念的經銷也被踢出局。我們的目的是讓經銷商變成服務商，他們不再通過買賣產生提成收入，而是通過為農戶單頭豬帶來的利潤多少獲得服務費，這樣經銷商有為農戶服務的動力，農戶獲得更多的收益。
這種身份的轉變也是我們認為互聯網思維的體現，人還是原來的人，但是思維與角色轉換了。
金融界：這些傳統的經銷商是否支持大北農的互聯網化，他們對互聯網是一種什么態度?
薛素文：任何一個想法都是有一個循序漸進的過程，剛開始肯定很多人不理解，但現在我覺得好多了，因為大環境就是互聯網化，人們正在接受互聯網對生活各個領域的滲透。我們的用戶教育做得很早，大北農本身就有大概兩萬多人的地面推廣人員，這些人經過我們的培訓后，除了在推廣我們的產品外，還在向農戶、經銷商們推廣我們的互聯網思維與產品。
金融界：在您的介紹中似乎很少涉及到供應商，在生豬的產業鏈中，豬聯網與供應商的聯系在哪里?
薛素文：我們現在服務對象主要是農戶和經銷商，供應商我們目前還沒有涉及，因為供應商不是一個弱勢群體，大多都是大型企業或者是跨國公司，進行的是全球采購業務，未來我們的豬聯網會把供應商融入進去，但現在他們不是我們關注的服務對象。
第二節
薛素文：只做立足自身供應鏈市場的金融服務
(背景資料：申萬宏源(16.14 -7.61%，咨詢)報告分析認為農業產業互聯網核心解決農戶金融和賣農產品(21.6 -10%，咨詢)兩大問題。以互聯網工具取得養殖大數據，信息流，在金融領域得以變現。豬聯網積累的數據形成用戶的征信報告，對農戶做出信用評級，為A類資信客戶立即放貸，幫助B類客戶提高生產效率，符合A類標準之后再放貸。)
金融界：大北農也已經開始向互聯網金融進發，你們如何與那些純粹的互聯網金融服務公司競爭?
薛素文：可以說我們的定位更清晰，所推出的產品也更加適應農業市場需求，而不是單純的金融投資產品。我們在互聯網金融方面有一個產品叫農戶寶，雖然也是以貨幣基金為投資對象，但你可以把它看做是一種物物交換的互聯網延伸。在農村市場金融賬戶的結算是比較麻煩的，銀行的結算效率低，第三方支付又有限制，于是我們就推出了這個農戶寶。
通過購買農戶寶擁有貨幣基金份額，而農戶與飼料廠、經銷商與農戶等只要涉及交易，他們不再是資金轉賬，而是通過農戶寶把相應的基金份額進行轉讓，這就方便很多了，可以說比帶著現金或者去銀行排隊匯款要便捷安全的多。
金融界：我也看到大北農也提供農村金融貸款業務，那么如何考慮潛在的違約風險?
薛素文：貸款的風控環節基本上有三種，一種是抵押擔保貸款;一種是供應鏈閉環貸款;還有一種是信用數據貸款。因為讓農戶們做抵押不現實，所以基于我們的產業鏈主要做后兩種模式，而這離不開互聯網技術的應用。在供應鏈閉環中，通過互聯網的數據信息，我們將為值得信賴的用戶放款，實現風險控制，而且風控模型不僅會考慮人的因素，也會考慮災害等因素，并針對這些問題制定對策機制?？偨Y來說就是運用互聯網技術降低風險，在資金分配上堅持小額、小貸、分期。
第三節
薛素文：金融業務是大北農互聯網化的利潤支撐點
(背景資料：安信證券報告指出智慧大北農通過豬管網幫助養殖戶提高效率，掌控養殖業大數據;在掌控的大數據及養殖業最核心的資源-豬的基礎上，發展農資交易平臺及生豬交易平臺，以及開展農村金融業務，通過豬聯網(企管網)-農信商城(原智農商城)-農信網(智農通)形成一個完整的閉環，隨著公司智慧大北農戰略的落地，將衍生出眾多商業模式，潛在利潤空間巨大。我們認為隨著公司覆蓋豬頭數的增加，以5年中期來看，僅智慧大北農創新業務部分的市值將至少是近千億級別的。)
金融界：大北農的豬聯網產業鏈盈利點在哪?或者說你們最主要的盈利途徑是什么?
薛素文：我們的互聯網化有三個方向：第一個方向是數據信息管理，我們叫農信云，核心是豬聯網，下一步將拓展到企業領域，把中小企業聯合起來做云服務;第二個方向是農業交易，代表是我們的農信商城，為這些農戶和企業提供生豬交易平臺，做網上直銷;第三個方向就是農信金融，主要做個人理財支付和貸款業務。
這三個方向的關系也是十分清晰，利用農信云做入口，把用戶吸引過來;通過農信商城做流量產生交易，把他們留住;利用農信金融做服務，最終賺錢!
所以說金融服務對我們很重要，這是典型的后者補貼前者的商業模式，而后期我們希望每一個板塊都可以賺錢!農信云通過大數據信息服務賺錢;農信商城通過入駐廠商，廣告服務等賺錢，當前階段我們沒有打算讓前兩者賺錢。
金融界：那大北農的互聯網化目標覆蓋市場是多大?
薛素文：在生豬市場上我們目標是覆蓋1億頭，這個數字大約是全國生豬存量的20%左右，從長遠角度看能做到這么多已經是很不錯的成績了，目前我們已經覆蓋了600萬頭。金融方面，去年我們發放的貸款額超過11億，今年3月我們的農信小貸已經成立，而且定增了22億投向農業互聯網與金融生態圈建設，今年會有更大的發展空間。
記者手記：
在今年李克強總理提出“互聯網+”后，幾乎任何一只“豬”都能站在風口乘著互聯網上飛起來，然而和那些臨時抱佛腳的企業不同的是，大北農，這個以豬飼料生產，常年和豬打交道的傳統農業企業，早在2013年就開始了自己互聯網之路。
在對薛總采訪過程中，最為深刻的一段是當我提問互聯網為農業帶來什么變化是，他十分干脆的提出“效率”。正是因為互聯網的高效與溝通，為傳統與閉塞的農業生產引入活水，讓大北農從一個飼料供應企業，正式向養豬生態圈全產業鏈進發，在別人都熱衷于投資互聯網投資新興產業的時候，薛素文卻認為農業是最適合互聯網化的樂土，因為這里是終端，這里有強烈的互聯網需求。
現如今大北農正在從只是幫養殖戶管理養殖場的1.0時代向產業鏈經營的2.0時代進發，擁有上萬名地面推廣人員的大北農，正在將自己的互聯網思維通過自身渠道向養殖戶、經銷商、屠宰加工企業進行灌輸，這種推廣方法看似笨拙與非互聯網化，但這種做法卻是讓生豬養殖鏈最快實現互聯網化的必要過程，按薛素文的話說，沒有地推人員就深入不到農戶一線市場，這是純互聯網企業無法接入農業領域根本原因。 (郭冀川)
